银行案件防控3(800字)

发表于:2016.9.20来自:www.ttfanwen.com字数:800 手机看范文

阜新—案件风险防控试题答案(一)

一、填空题

1、介绍信

2、所有者权益

3、现金

4、定期储蓄

5、一年初见成效

6、先记账后付款

7、一案四问责

8、银企

9、操作风险

10、关注

二、判断题

1、√

2、√

3、√

4、×

5、√

6、×

7、×

8、×

9、√

10、×

三、单选题

1、C

2、C

3、C

4、D

5、D

6、A

7、C

8、C

9、D

10、B

四、多选题

1、ABCD

2、ABCD

3、ABD

4、ABCD

5、ABC

6、ABD

7、BC

8、ABC

9、BCD

10、AC

五、简答题 1、“九种人”即有“黄赌毒”行为的;个人或家庭经商办企业的;大额资金炒股的;个人、家庭负债较大或银行有贷款的;无故不能正常上班或经常旷工的;交友混乱、经常出入高档消费场所的;在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的;有不良记录或犯罪前科的;已经出现违规操作的。

2、一、以人为本、全员参与。二、依法规范、预防为主。三、统一领导、分级负责。四、系统联动、资源整合。五、快速反应、合理应对。

3、20xx年至20xx年,经过三年努力,使农村中小金融机构案件风险管理意识普遍增强,制度流程基本完善,内控管理明显进步,风险管理水平持续提高,案件防控长效机制有效建立,主要案件防控指标力争达到国内银行平均水平,案件数量和百万元以下案件数量逐年下降。

4、一、客观性。二、隐蔽性。三、扩散性。四、加速性。五、可控性。

一、案例分析

一、本案为内外勾结,自行填制机构内部账户使用的“现金付出凭条”从代理专项资金账户提现,挪用、侵占资金。

二、没有严格落实外部账户制度。乡政府对账人员没有按时接到信用社对账,信用社也没有催收政府对账,给作案人员可乘之机。

三、未严格落实基层员工轮岗及节日休班轮班制度,没有按值班安排轮班。

四、款项符合不全面。出纳人员未坚持复核制度,没有对业务发生的真实性进行审核,未起到有效的监督作用。




第二篇:银行案件防控填空 5200字

一、 填空

1.银行风险是指银行在经营活动中,由于各种不确定因素而导致(其损失或盈利能力下降)的可能性。

2.长效机制,指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的(相互影响、相互作用之间)的过程和方式。

3.中小金融机构案件防控治理长效机制,全面建立起(“查、防、堵、惩、教”)相结合的案件防控工作机制。

4.完善控制机制方面。按照(“内控优先、制度先行”)和(“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”)的原则,对现有规章制度和业务流程的科学性、严密性、完整性进行评价

5.制定和完善覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程,确保使每一个环节和流程均(“有章可循、有规可依”)。

6.一案四问责。即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、(问相关知情人责任、问发案单位上级领导人)责任。

7.《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追究中的一些情形作了明确规定。即按照(“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职惩罚”)的原则,实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。

8.突发事件是指突然发生,造成或者可能造成严重社会危害,需要采取应急处置措施予以应对的(自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件)。

9. 21.农村中小金融机构案件防控工作规划三步走目标:20xx年规范、20xx年强化、20xx年提升

10.操作风险的定义:由于不完善或有问题的(内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件)所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括策略风险。

二、判断题

1.在我国管理实践中,这七种类型大体可以归纳为:人员、流程、IT系统及技术、外部事件四类风险。

2.银行内部控制应当贯彻全面原则。错

3.银行内部控制是指银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范的动态过程和机制。错

4.基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动。

5.长效机制,指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用之间的过程和方式。

6.一案四问责。即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问相关知情人责任、问发案单位上级领导人责任。

7.银行风险的主要特征是客观性、隐藏性、扩散性、加速性、不可控性。错

8.银行公司治理是指控制、管理银行的一种机制或制度安排,

是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。

9.四项制度是指:干部交流、岗位轮换、强制休假、亲属回避。

10.风险管理、公司治理他们的课题分别是防控和建立有效的约束机制。错

三、单项选择题

1.银行风险的主要特征包括:

A客观性、B审慎性、C有效性、D独立性 A

2.银行内部控制应当贯彻A 的原则。

A全面、B客观、C及时、D防范

3.职业操守:B

A人人有责 B诚实信用 C主动合规 D有效互动

4.长效机制特点: C

A客观性、B审慎性、C规范性。D合理性

5.在银行业风险中,造成损失最大的是:B

A操作风险、B信用风险、C市场风险、D法律风险

6.《银行从业人员职业操守》是哪年中国银行业协会制定并通过的(A)P42

A:20xx年2月,B:20xx年2月,C:20xx年2月,D:20xx年2月

7、下列不是银行通常面临的风险是(A)P4

A:道德风险,B:信用风险,C:市场风险,D:操作风险

8、银行内部控制应当贯彻全面、(审慎)、有效、独立的原则P30

A:审慎,B:依法,C:合规,D:安全

9、下列不是银行操作风险主要特征的是(B)P9

A:内生性,B:客观性,C:具体性,D:多样性

10、预防和处置突发事件,必须坚持“以人为本、全员参与、(依法规范)、预防为主、统一领导、分组负责、系统联动、资源整合、快速反应、合理应对”的原则(B)P61

A:责任明确,B:依法规范,C:引以为戒,D:社会影响

四、多项选择

1.内部控制的要素:ABCDE

A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正

2.企业文化是指企业的指导思想、经营哲学和管理风貌,包括ABCDE

A价值标准 B经营哲学 C管理制度 D思想教育 E行为准则

3.中小金融机构合规文化建设的内容:ABC

A合规创造价值B合规从高层做起C合规人人有责D社会影响

4.中小金融机构合规文化建设的必要性:ABC

A合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。

B合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。 C合规文化建设有利于提高制度执行力。

D合规文化建设有利于降低银行业市场风险。

5.案件防控长效机制建设的内容。ABCD

A公司治理、内部控制B内部监督、人员管理C技术防范、责任追究、应急处置D信息披露、协调联动

6.中小金融机构案件责任追究必须坚持

A事实清楚、证据确凿B责任明确、处理适当C手续完备、程序合法权责对D逐级追究的原则。ABCDE

7.《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追究中的一些情形作了明确规定。ABC

A自查从宽、他查从严 B尽职免责、失职惩罚 C严格调查、尽职免责

8.突发事件的特征:

突发性、公共性、危害的延展性、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。

9.突发事件和案件应急处置:ABCDE

A预警信息、B先期处置、C信息报告、D应急响应、E应急终止

10.风险预后:ABCD

A影响补救、B教训总结、C堵漏整改、C完善预案。

五、简答题

1.根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》,通过将银行面临的风险划分为

八大类:信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险

2.按照《巴塞尔新资本协议》,根据风险发生的原因将操作风险分为

七级类:内部欺诈,外部欺诈,就业政策和工作场所安全性风险,客户、产品、和业务操作风险,实体资产的损坏,业务中断和系统失败,执行、交割和流程管理风险。

3.鉴于农村中小金融机构案件防控治理的特殊性,20xx年中国银监会发布了《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》,将农村中小金融机构案件定义为:

农村中小金融机构工作人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的,以农村中小金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等,应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关(纪检机关)立案侦查的案件。

4.中小金融机构案件防控治理长效机制,

指以现代商业银行内控目标为标杆,以加强合规文化建设为基础,通过建立完善的组织管理体系和严密的内部控制制度,建设科学信息技术和完善的安全设施,构建合规文化和风险管理框架,在中小金融机构内部建立起“治理完善、制度健全、内控严

密、执行有力、持续有效”的内部控制体系,全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作机制,有效提升内控和风险管理水平,促进中小金融机构 增强核心竞争力,实现中小金融机构健康有序运营。

六、案例分析

(一)X县联社Y信用社员工挪用资金案

20xx年3月17日,X县联社在对Y信用社进行突击检查时,发现该社原主任郭某伙同原储蓄微机操作员谷某、出纳员韩某挪用储户储蓄存款9笔、金额327.2万元。通过对该社财务进行深入检查发现:

1.20xx年4月到9月,原Y信用社主任郭某伙同原储蓄微机操作员谷某、出纳员韩某,采用吸收存款不入账方式,挪用储户存款9笔、金额167万元。

2. 20xx年1月到3月,原Y信用社主任郭某伙同原储蓄微机操作员谷某、出纳员韩某,采用现金付出传票代替储蓄存单方式,挪用储户存款29笔、金额1116万元。

3. 20xx年5月到20xx年3月,原Y信用社主任郭某利用职务之便,采用借名、冒名等方式违规向社会涉案人员发放贷款35笔、金额1389.9万元。

以上三项涉案资金合计2672.9万元,均由郭某借给涉案社会人员张某、狄某使用。

(二)N县联社分社工作人员内外勾结诈骗储蓄存款案

20xx年12月9日,N县联社T信用社A分社储户魏某持50万元5年期定期储蓄存单到A分社申请办理质押贷款。工作人员办理质押登记止付手续时,发现该存款已于20xx年11月19日用户籍证明办理了挂失手续,并于11月26日转为活期储蓄,于11月27日和28日分两次在另外两个联社营业网点通存通兑支取现金499999元。经查阅挂失资料并到出具户籍证明的公安派出所核实,发现挂失申请人提供的户籍证明系伪造,该县联社当即向县公安局报案。经公安机关侦查,该案系A分社柜员李某将储户信息资料提供给3名社会人员,然后伪造户籍证明,以挂失的方式骗取存款。

(三)JZ区B信用社客户经理温某发放虚假抵押贷款案 20xx年6月30日,JZ区联社B信用社在开展贷款清查过程中,发现客户经理温某发放的一笔抵押贷款已欠息6个月。经核查,发现贷款人的抵押房产与实际产权不一致,且提供的房产证、他项权证和评估报告均系伪造。B信用社立即向当公安部门报案。

经公安部门侦查,温某与旧友胡某勾结串通,以重金雇用社会人员并以假名字租房及商铺方式,蒙蔽信用社贷前调查人员对其住房真实性的调查,然后伪造办理贷款的身份证、户口簿、结婚证,租住房及商铺的房屋产权证、评估报告、他项权证等一系列贷款必备资料,先后骗取5笔、84万元贷款。

(四)M联社营业部职工鲁某侵占资金案

20xx年3月4日,X省M联社营业部职工鲁某利用代理出

纳岗位之机,盗用M联社营业部在S商业银行开户印鉴,到S商业银行私自购买现金支票,并在现金支票上加盖开户印鉴,于20xx年3月9日私自填制购买的现金支票,到S商业银行取现金53.9万元携款外逃。案发后,鲁某于20xx年4月22日被公安机关抓获归案。

七、论述题

(一)银行案件风险成因

1.思想认识不充分,对案防重视不够。

2.公司(法人)治理不完善,监督约束缺失。

3.制度流程不健全,执行力不足。

4.监督检查不深入,不能有效提示风险。

5.责任追究不到位,惩戒警示作用不足。

6.教育培训不重视,部分员工行为失范。

7.经营思想不端正,弱化了内部管理。

8.选人机制不科学,重要岗位用人失察。

(二)银行案件风险防控措施

1.完善公司(法人)治理机制

2.建立健全案件防控责任制度。

3.加强内部控制体系建设。

4.下大力气狠抓执行力建设。

5.增强稽核和业务检查的有效性。

6.建立案件责任追究制度。

7.强化科技系统技防功能。

8.建立科学的激励约束机制。

9.培育良好的企业文化、风险文化、合规文化。

10.加强对案防工件的监管。

(三)建立案件治理长效机制十项措施:

一是完善相关法律法规,加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款,明确有关司法解释;研究修订《金融违法行为处罚办法》等。二是实行重大案件责任追究制度,切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。三是加强任职履职管理,对高管人员实行动态监管。进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》,尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。 四是加强银行业金融机构内部审计力量,增强自我纠错能力。五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管,提高信息科技水平。 六是完善会计统计相关制度,加强对中介机构管理。七是提高银行业金融机构处置突发事件能力,研究制定《案件损害控制办法》,努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害,切实维护金融稳定。八是积极推进国有商业银行改革,完善公司治理结构。九是完善不良资产处置办法,做好资产管理公司案件治理工作。十是提高银监会有效监管水平,发挥专业化监管优势。

(四)我国银行业案件防范与治理十项联动。

1.针对票据业务案件高发,实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动,禁止自开自贴和自管保证金的做法。

2.一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。

3.基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。

4.重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动。

5.激励基层员工署名揭发违法违纪问题与对员工保护制度的配套建设联动。

6.贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。

7.完善审计体制,充实审计队伍,提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动。

8.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动。

9.案件查处和相应的信息披露的制度建设联动。

10.对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。

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