保险总结(学长)(4900字)

发表于:2018.4.9来自:www.ttfanwen.com字数:4900 手机看范文

1.保险市场:保险供求影响因素

(一)影响保险需求的因素

影响保险有效需求总量的因素很多,其中主要包括以下几个方面:

1.风险因素

风险是保险存在的前提和基础。如前所述,无风险亦不需要保险。保险需求总量与风险总量之间存在正相关关系。

2.消费者的效用函数

消费者的效用函数,即其风险偏好是确定保险需求的关键。风险偏好者,风险中性者以及风险规避者对于保险产品会显示出不同的态度。一般来讲,风险规避者有更大的保险需求。

3.价格因素

如前所述,同其他商品一样,保险产品自身的价格会影响人们对保险的需求。在其他条件一定的情况下,保险需求与保险价格成反比。价格越高,需求越小;反之,价格越低,需求越大。

4.经济因素

经济因素主要包括两个部分:第一,消费者的收入水平。经验表明,在其他条件不变的情况下,保险需求随收入水平的提高而不断提高;第二,利率。寿险具有储蓄性,因此,利率对保险,尤其是寿险产品的需求的影响是很明显的。

5.人文社会环境因素

消费者对保险的认知程度在很大程度上取决于其文化底蕴和价值观念。这种文化底蕴和价值观念与保险的核心功能越吻合,人们就越容易接受保险,反之亦然。

6.政策因素

一国的收入分配、金融、财政以及社会保障政策等都会对保险需求产生影响。

(二)影响保险供给的因素

保险供给是指整个保险业为社会提供的保险产品总量,它同时受到宏观与微观经济因素的影响。

1.对可保风险与保险产品定价

从对需求的分析可知,消费者愿意通过保险的形式转移自身的风险,以提高自己的预期效用。而从供给方的角度来看,保险人则应根据自身利益来确定可以承保的风险的范围,并在风险事故概率分布的基础上确定保险价格及其保险供给。

2.影响保险供给的主要因素

1)社会可用于经营保险业的资本量

假设其他条件不变,经营资本与保险供给能力成正相关关系。经营资本越多,供给能力越强。

2)整个社会对于保险产品的市场容量,也即保险需求

保险需求是有购买能力的保险需要,因此,假设其他条件不变,一国的经济形势越好,消费者的购买能力越强,人们对保险需求就越大。

3)保险的市场价格

同其他商品一样,在市场上由供求关系作用所形成的保险产品的价格在很大程度上影响保险的供给。在其他条件不变的情况下,保险供给与保险市场价格成正比。

4)互补品与替代品的数量

互补品同保险供给成正相关关系:保险的互补品越多,保险需求的增长就越快;保险替代品与保险供给呈负相关关系,替代品越多,保险需求的增长相对缓慢。

5)保险人的经营技术和管理水平,包括组织机构的效率

保险的专业性,技术性很强,假定其他条件不变,保险人的经营技术和管理能力越高,保险的供给能力越强。

6)制度,政策环境

保险业是一个极为特殊的行业,各国都对其有相对其他行业更加严格的监管。此外,保险税收政策也会通过影响保险人的积累能力和保险市场的竞争秩序,影响到保险政策的实现以及保险业的长远发展。

7)保险人才的数量和质量

这里主要指的是保险经营所需的专门人才,如精算师,承保员,理赔员,风险评估人员等。保险人才越充足,保险供给的质量就会越好,反之亦然。

(三)保险市场中的供求规律

1.一般供求规律

供求规律是市场经济的自动调节机制,它的一般含义是:当市场上商品的供给与需求不能对接时,价格就会因之发生变化,价格的变化会反过来影响商品的供求数量,使二者逐渐相互趋近,最终达到市场均衡。

供求规律具体体现在两个方面:

1.)当商品供给大于需求时,价格会因之下降

由于需求与价格成反方向关系 ,供给与价格成正向关系,价格的下降于是导致需求的上升,供给的减少。当供给与需求在量上达到相等时,市场便达到了均衡状态。

2)当商品供给小于需求时,价格会因之上升

同样是由于供求与价格之间的关系,价格的上升导致供给的上升、需求的减少。当供给与需求在量上达到相等时,市场便达到了均衡状态。

2.供求规律在保险业作用的特点

通常而言,一般商品市场的供求规律在保险市场也是适用的。但在供求规律作用的过程中,消费者的心理因素或市场行为常常会导致需求曲线的变异进而导致不同的市场反应。这主要是通过逆选择和道德风险所引发得。

2.社会保险和商业保险的异同

社会保险和商业保险的关系

保险性质不同:社会保险是政策性保险,是政府行为;商业保险属于商业性质。

保险对象不同:社保的对象是社会劳动者;商业保险对象灵活,一切自愿投保的国民。

实施方式不同:社保强制性;商业保险自愿。

保险关系建立的依据不同:社保以法律为依据;商保依据保险合同。

保障水平不同:社保基本水平;商保水平高,多样。

给付标准不同:社保取决于保障基本生活;商保肌肤高低与保费联系。

保费的承担者不同:社保劳动者个人,企业,国家三方承担;商保自己。

经营主体不同:社保政府;商保保险公司。

经营目标不同:社保不盈利为目标;商保以营利为目标

调整的法律依据不同:社保《宪法》,《劳动法》;商保《保险法》。

3.保险原则之保险利益原则,从人身、财产两方面谈

(一)保险利益的构成条件

1.必须是合法的利益

2.必须是可以用货币计算和估计的利益

3.必须是可以确定的利益

(二)保险利益的意义

防止道德风险;保险利益是履行保险赔偿的依据

(三)财产保险的保险利益

1.保险利益的种类

现有利益;预期利益;责任利益;或然利益

2.保险利益存在的时间

财产保险合同通常规定,在保险标的

4.受益人

5.监管:偿付能力

保险偿付能力监管内容

(一)保险偿付能力定义

保险偿付能力,指保险公司偿付其到期债务的能力,即保险公司对被保险人履行合同约定的赔偿或给付责任的能力。

从保险监管角度,保险公司偿付能力分为两种:保险公司实际的偿付能力、最低偿付能力。

(二)保险偿付能力监管手段

保险偿付能力监管,是国家通过立法,设立监管部门,对保险公司在成立时以及经营过程中应具备的资本、保证金、保险条款和费率、责任准备金、最低偿付能力、保险费的自留额等与保险公司的偿付能力密切相关的问题进行规制和约束,促使其依法稳定运行的一系列行为的总称。

保险偿付能力监管手段:一是规定资本充足率要求;二是非现场检查;三是现场检查。

(三)具体要求

1、规定资本充足率要求

规定资本充足率要求,即要求保险公司设立时具有一定金额的实收资本和公积金,在经营过程中要满足一定的风险资本管理的要求。(确保偿付能力充足率不低于100%)

2、非现场检查

非现场检查,建立保险监督信息系统,利用监管指标体系监管偿付能力变化状况。

3、现场检查

现场检查,即保险监管部门派人到保险公司,对其经营管理活动及业务、财产状况进行检查,重点是检查其资产和负债的真实性,资产负债匹配性,以及偿付能力适当性。

(四)保险偿付能力监管的国际模式

1、美国的严格监管模式

2、欧盟的宽松监管模式

3、国际保监监督协会的监管

6.保险投资对资本市场的重要性

7.衡量保险强国的指标

其它常见题:

保险合同的特征

射悻性;附和与约定并存性;双务性;要式性(多以书面形式订立);有偿性;诚信性;保障性。

保险合同的基本原则

最大诚信原则

原因:保险业是风险管理行业;保险经营的技术程度较高,并且保险条款及其费率是由保险人单方拟定的,技术性高;财产保险具有射悻性。

最大诚信原则包括:如实告知,保证,弃权与禁止反言。

告知:是保险合同当事人一方在合同缔约前和缔结时以及合同有效期内就重要事实向对方所做的口头或者书面的陈述。

投保人货被保险人的告知:必须告知的事实是重要的事实,即足以影响谨慎的保险人决定以否承保以及保险费率的事实。

保险人的告知:保险人必须告知的重大事实是足以影响善意的投保人或被保险人是否投保以及投保条件的事实(责任免除条款要标明并详细解释)。

保证:是投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或不作为,存在或者不存在的允诺。

保证按形式的不同分为:明示保证(以保证条款形式在保险合同中载明)和默示保证(指虽未载明与保险合同,但按法律或惯例投保人应保证的事项)。

保证按性质不同分为:确认保证(又称认定事项保证,是投保人在投保时对某事项的过去和现在正确所做的保证)和承诺保证(又称约定保证,是投保人在投保时对某事项的现在和将来正确所做的担保)。

海上保险的默示保证:船舶必须具备适航能力;不绕行;经营业务具有合法性。

弃权与禁止反言:弃权是指合同一方以明示或默示的形式放弃其在保险合同中可以主张的权力;禁止反言是合同的一方既然已经放弃在保险合同中可以主张的某种权利,尔后便不得再向他方主张该种权力。

保险人或保险代理人出现弃权现象的原因:一是疏忽的原因;二是基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手续费。

保险利益原则

保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

保险利益的条件:保险利益必须是合法的利益;保险利益必须是确定的利益(现有利益;预期利益;责任利益;合同利益);保险利益必须是经济利益。

保险利益原则是指在订立和履行保险合同的过程中投保人或被保险人必须对保险标的具有保险利益,否则该保险合同无效。

保险利益的适用范围:财产保险(现有利益;预期利益;责任利益;合同利益);人身保险的利益(我国保险法规定本人,配偶。父母,子女;前项以外与投保人有抚养,赡养或者扶养关系的家庭其他成员,近家属;有雇佣关系的人;除前规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的)

保险利益的使用时效:财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益(海上货物运输保险,投

保人在投保时可以不具有保险利益,但当保险事故发生时必须具有保险利益);人身保险的保险利益存在于保险合同订立时。 近因原则

近因是引起保险标的损失的直接,有效,起决定作用的因素。

近因原则指的是:在处理赔案时,赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任,若造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故,则保险人承担赔付责任;反之,若造成保险标的损失的近因属于责任免除,则保险人不负赔偿责任。 近因原则的确认

损失由单一原因所致,则该原因就是近因;损失由多个原因所致:多种原因同时发生导致损失;多种原因连续发生(最先发生的为近因);多种原因间断发生。新介入的独立原因为近因。

损失补偿原则

损失补偿原则指当保险事故发生时,被保险人从保险人所得到的赔偿正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。 损失补偿原则的限制:经济补偿以实际损失为限;经济补偿以保险金额为限;经济补偿以保险利益为限。

人身保险和财产保险的区别

保险标的不同:财产保险的保险标的是被保险人的财产及有关利益;人身保险的保险标的是人的生命和身体。

保险金额的确定依据不同:财产保险的保险金额是根据保险价值确定的;而由于人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体,其价值很难用货币衡量,因而人身保险的价值很难确定,其保险金额在保险合同当事人双方约定的基础上依照投保人缴纳保险费的能力确定。

保险期限不同:除意外伤害保险外,人身保险一般是长期保险;而财产保险一般为一年一保。

基本职能不同:人身保险的基本职能是保险金给付;财产保险的基本职能是经济补偿。

经营技术不同:人身保险对死亡率的计算较为精密,出现的危险事故也较规则和稳定;财产保险风险事故的发生较不规则,并缺乏稳定性,损失概率相对缺乏规律性,因而计算的费率没有寿险精确。

人身保险,尤其是人寿保险带有储蓄性质;财产保险一般不具有。

再保险与原保险的比较

联系

两者都是对风险责任的分散,原保险是对投保人的风险责任予以分散,是对风险的第一次转嫁;再保险是对保险人的风险责任予以分散,即第二次分散。

区别

合同双方当事人不同:原保险合同的双方当事人是投保人和保险人;再保险合同的双方当事人都是保险人。

保险标的不同:原保险中的保险标的既可以是财产,利益,责任,信用也可以是人的生命和身体;再保险中的标的只是原保险人对被保险人承包合同责任的一部分或全部。

保险合同的性质不同:原保险合同中的财产保险属于经济补偿性质,人身保险合同属于经济给付性质;再保险合同属于经济补偿性质。 保险费的支付方式不同:原保险合同中是单向付费的,即投保人向保险人支付保费;再保险合同中,原保险人向再保险人支付分保费,再保险人须向原保险人支付分保佣金。

By 祝小峰 20xx.11.27




第二篇:保险总结 600字

首先感谢领导在这即将一年的工作中,对我的帮助支持与指导。同时,在这工作期间,有得也有失,现就将xxx年工作结如下:

1、提高自身素质,履行自己的职责。

今年x月份我步入到xx保险公司,从事保险这个陌生的行业。对于一个刚走出校门从事新型行业的毕业生来说,将会面临更大程度上新的挑战和考验。为了适应当前工作的需要,应该时刻把学习放在第一位,提高自身综合素质,特别是增强保险方面的知识,做一个真正的保险人。做为办公室一名机要员来说,主要工作就是上传下达、文件管理、档案管理以及零碎的事情,这些看似简单的事情,做起来却需要有足够的耐心,记得第一次拿出文件给领导看时,文件是一遍又一遍修改,一遍又一遍打印,甚至让自身泄气烦燥,可是后来将心比心,公司领导都可以不厌其烦认真对待每一个文件,乃至每一个字,而做为我显然是微不足道的,达到了培养耐心的良好目的。态度决定一切,在工作中我会继续竭尽全力做好自己的事情。

2、执行做好领导交办的任务。

做为自身来说,除了做好自己份内的事以外,执行领导交办的事情当然也是理所当然的。同时我积极配合领导安排的工作,做到腿勤,手勤,嘴勤,不怕苦,不怕累,对工作尽职尽责,尽量替领导分忧,提高了办事效率。

3、在工作中存在的问题。

在这一年中,存在着很多不足之处,如在面对千头万绪工作中,未能总结出积极有效、简捷明了的工作方法,缺乏对保险理论与业务知识的深入了解。在今后的工作中,我会更加积极努力提高自己,不断总结经验教训,让自己的不懈努力创造应有的价值。同时,在工作中如有不对的地方,还需领导批评指出。

我深信,在领导干部正确指导和全体员工的共同努力拼搏下,xx保险公司会做的更大、更强、更辉煌!

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